Рефинансирование действующего ипотечного кредита позволяет погасить полностью или частично уже действующую ипотеку, но на более выгодных условиях. Например, увеличить или уменьшить срок кредита, уменьшить платеж, объединить все действующие кредиты в один или запросить дополнительную сумму на расходы.
Рефинансирование ипотеки – это не только изменение условий кредитования, но и возможность снизить процентную ставку. Но стоит помнить, что делать это нужно только тогда, когда это действительно выгодно. Целесообразность рефинансирования ипотечного займа возможна, когда разница между старой и новой ставкой составляет 1,5% и больше. Так же при обдумывании рефинансирования стоит посчитать расходы на переоформление кредита и выгоды между снижением ставки.
*Для детального расчета экономии, расходов и размера ежемесячного платежа обратитесь в компанию «БСН Недвижимость».
Какие расходы могут возникнуть при рефинансировании кредита? Заемщику, после выбора нового банка необходимо будет заказать отчет об оценке недвижимости, оформить новые полисы страхования залога и жизни заемщика. О возврате денежных средств за уже действующие, но неиспользованные страховые полисы необходимо будет уточнять в страховым компаниях, в которых были оформлены полисы ранее.
Какие основные требования у банков к заемщикам по рефинансированию? Ваш кредитный договор должен быть оформлен не раньше, чем за 6 месяцев до подачи заявки и по нему не было просрочек и штрафов, а сумма остатка по основному долгу составляет от 500 000 – 1 000 000 рублей (в зависимости от банка-кредитора). Возраст заемщика составляет более 21 года, его рабочий стаж на последнем месте работы от 3 месяцев. Если все параметры подходят под вашу ситуацию – поздравляем, можно рефинансировать ипотеку!
А теперь, давайте рассмотрим на конкретном примере, когда рефинансирование ипотеки выгодно, а когда нет.
Считаем на цифрах:
|
ВЫГОДНО |
НЕВЫГОДНО |
|
Квартира стоила 4 000 000 рублей. Остаток по ипотеке составляет 3 000 000 рублей. Ставка, по которой был оформлен кредит, составляет 10,5% годовых. Срок кредита 20 лет. Ежемесячный платеж по текущему кредиту равен 29 950 рублей. Если заемщик выберет другой банк (например, «Сбербанк») и рефинансирует ипотеку на тех же условиях, но со ставкой 8,6%. То тогда ежемесячный платеж составит 26 225 рублей. Итого клиент экономит 3 725 рублей в месяц и 44 700 рублей в год. |
Остаток долга по действующей ипотеке составляет 1 000 000 рублей со ставкой 10% годовых. При рефинансировании ипотеки со снижением ставки на 1,4%, ежемесячный платеж снизится на 682 рубля, а разница между начисленными процентами за весь срок будет равна 41 000 рублей. Но при этом, расходы по оформлению рефинансирования в среднем составляют 20 000 рублей. В данной ситуации мы видим, что выгода составит только 21 000 рублей. «БСН Недвижимость» не рекомендует рефинансировать ипотеку в данной ситуации. |
Помните, каждая конкретная ситуация должна рассматриваться в индивидуальном порядке и требует индивидуального расчёта.
